연금 ETF

1. 1 백세 시대를 넘어 120세 시대라고 합니다. 장수(長壽)가 마냥 축복일 수 없는 이유는 은퇴 이후 노후 자산에 대한 대비 때문일 것입니다. 초고령화 사회로 진입하면서 기대 수명은 늘어났지만, 이와 반대로 은퇴 연령은 더욱 빨라지면서 노후 준비에 어려움이 생길 수밖에 없어요.
2. 2 늘어나는 평균 수명 대비 줄어드는 노후 준비 기간을 고려했을 때 현재의 내가 미래의 나에게 주는 선물이 바로 ‘연금 투자’ 입니다.
3. 3 연금 계좌를 활용한 ‘ETF 투자’ 는 안정적 노후 준비는 물론이고, 세제 혜택에 효율적 자산 배분까지 가능해 미래의 내가 더 활짝 웃을 수 있습니다.

• 장기 투자 적합 상대적으로 보수가 낮고, 상품 리밸런싱을 주기적으로 진행해 장기투자에 적합해요. 또한, 국내외 주식 및 채권, 부동산, 원자재 등 여러 테마에 투자할 수 있어요.
• 높은 투명성 규모부터 구성종목 등 ETF 상품정보가 투명하게 공개되어 매일 확인할 수 있어요. 또한, ETF 상품 이름만 보더라도 테마와 국가에 대해 파악할 수 있어요.
• 뛰어난 환급성 주식 시장에 상장되어 있어 원할 때 언제든 사고 팔 수 있어요. 그래서 시장 상황이나 투자 운용 방식 변화에 따라 편하게 구매 혹은 판매 가능해요.

연금 납입할 때

• 납입금에 대해 연말정산 시 세액공제(13.2%~16.5%) 혜택

연금 운용할 때

• 납입금에 대해 연말정산 시 세액공제(13.2%~16.5%) 혜택

  연금계좌가 아닌 일반계좌로 ETF 투자하면 배당소득세(15.4%) 원천징수되고, 금융소득종합과세 대상자가 될 경우 누진세율(6.6%~49.5%) 적용되므로 연금계좌를 이용하면 운용할 때도 세금 부담을 덜 수 있습니다.

연금 인출할 때

• 연금소득세(3.3%~5.5%) 적용해 수령액 증가 효과

  연금계좌를 개설하고 5년이 지나면 55세 이후 연금 수령 개시 신청 후 연금을 수령할 수 있습니다. 연금 수령 시 현재 나이 기준에 따라 세율은 3.3%~5.5%로 적용되어 원천징수하고, 이연퇴직소득세는 분리과세도 가능합니다.

• 연금계좌에서 인출할 때

  연금으로 수령 시 연금소득세 3.3%~5.5%

  70세 미만 5.5%, 70~80세 4.4%, 80세 이상 3.3%

  연금으로 수령 시 기타소득세 16.5%

  연금 수령 요건 아래 요건을 모두 충족한 상태로 연금형태로 인출해야 연금 수령에 속하며, 이 외에는 모두 연금 외 수령에 해당합니다.

  1. 연금계좌 가입일부터 5년 경과된 이후 인출(이연퇴직소득은 적용 배제)
  2. 55세 이후 연금 개시 신청 후 인출
  3. 연금 수령 한도 내 인출(한도 초과 인출액에 대해서는 연금 외 수령)